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三级理财规划师2017重点:制定现金规划方案

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  理财规划师考试就要开始咯,赶快复习起来吧,出国留学网栏目为各位同学准备了“三级理财规划师2017重点:制定现金规划方案”,希望对各位考生有帮助。

  制定现金规划方案

  一、现金规划的一般工具

  (一)现金

  (二)相关储蓄品种

  1、一般储蓄业务

  (1)活期储蓄

  人民币1元起存,港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。

  (2)定活两便储蓄

  人民币50元起存。存期<3个月,活期计息;3个月→半年,3月期整存整取打六折;半年→1年,半年整存整取打六折,存期超1年(含),1年期整存整取打六折。< p="">

  (3)整存整取

  人民币50元起存,港币50元,日元1000元,其他币种为原币种10元起存。

  人民币存期:3个月、6个月、1年、2年、3年和5年;外币存期1个月、3个月、6个月、1年、2年。

  (4)零存整取

  人民币5元起存。存期1年、3年、5年。

  (5)整存零取

  人民币1000元起存。存期1年、3年、5年。取款间隔1个月、3个月、半年。

  (6)存本取息

  人民币5000元起存。存期1年、3年、5年。取息间隔每月、每季或每半年。

  (7)个人通知存款

  起存金额5万,最低支取金额5万。外币起存金额约为等值人民币5万元(含)。

  (8)个人支票储蓄存款

  2、特色储蓄业务

  (1)定额定期双定存单

  定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务;定额定期储蓄存期为一年,到期凭存单支取本息,可以过期支取,也可以提前支取;不能办理办理部分提前支取;存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失,可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取。

  (2)定活通。既有定期存款的收益水平,又有活期的方便存取。

  (3)定期存款可自动转存

  (4)绿色存款

  (5)礼仪存单

  (6)喜庆存单

  (7)金条、基金当利息

  (8)旅行储蓄

  (9)四方钱

  (三)货币市场基金

  货币市场基金应当投资于以下金融工具:(1)现金;(2)1年以内(含1年)的银行定期存款、 大额存单;(3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券;(4)期限在1年以内(含1年)的债券回购;(5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票 据;(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。

  货币市场基金不得投资于以下金融工具:(1)股票;(2)可转换债券;(3)剩余期限超过397天的债券;(4)信用等级在AAA级以下的企业债券;(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

  1、货币市场基金的特点

  (1)本金安全

  (2)资金流动性强

  (3)收益率相对活期储蓄较高

  (4)投资成本低。买卖货币市场基金一般免受手续费,认购费、申购费、赎回费都为0。

  (5)分红免税。基金面值永远保持1元。投资收益按天计算,每日都有利息收入,投资者享受的是(复利);同时,银行定期存款享受的是(单利)。每月分红结转为(基金份额),分红免收所得税率。

  2、货币市场基金的申购

  申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为(1000)元,货币市场基金与其他开放式基金最主要的不同点在于其(单位资产净值)是固定不交的。

  3、货币市场基金的收益指标。一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。

  4、影响货币市场基金收益率的主要因素

  (1)利率因素

  (2)规模因素。并非规模越大,收益越高。存在一个最优规模。

  (3)收益率趋同趋势

  5、如何选择货币市场基金

  (1)认购还是申购

  (2)什么时间购买

  (3)选择哪一只货币市场基金

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