出国留学网小编们精心为广大考生准备了“2017三级理财规划师《理论知识》知识点：消费支出规划”，各位同学赶快学起来吧，做好万全准备，祝各位同学考试顺利通过。更多相关资讯请持续关注出国留学网。
消费支出规划
制定住房消费方案
购房的目标：
1 购房面积需求：不必盲目求大、无需一次到位、量力而行
2 购房环境需求
3 购房规划的流程图
住房消费信贷
(一)还款方式和还款金额
1 首付款：30%
2 期款：借款人获得房贷后，须定期向银行归还本息
贷款在一年期以上的，采用等额本息还款法、等额递增还款法、等额递减还款法和等额本金还款法。
等额本息每月还款额
=[贷款本金*月利率*(1+月利率)还款期数] / [(1+月利率)还款期数-1]
等额本金每月还款额
=(贷款本金/还款期数)+(贷款本金-累计已还本金)*月利率
(二) 住房消费信贷的种类
1 个人公积金贷款：不超过30年，利率低、要求提供担保、贷款对象有特殊要求
担保的形式：抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证
2 个人住房商业性贷款：
(1)个人住房按揭贷款
(2)个人二手房贷款
(3)个人商用房贷
(4)个人住房转按揭贷款
(5)集资建房或个人自建房贷款
购房的财务决策
(一) 财务规划的基本方法
包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、房价这三大要素。
购房的财务决策——购房规划的基本方法
1 可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间年收入在未来购房时的终值*年收入中可负担首付比例的上限
2 可负担房贷：以未来购房时年收入为年金的年金现值*年收入中可负担贷款的上限比例
3 可负担房屋总价= 可负担首付款+可负担房贷
4 可负担房屋单价=可负担房屋总价/需求平方米数
方法一：以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价
估算可负担首付款、估算可负担房贷;
估算可负担房屋总价：可负担首付款+可负担房贷
方法二：按想购买的房屋价格来计算首付和月供 投资规划概述
投资规划准备工作
(一)树立并协助客户建立正确的投资观念。
正确的投资观念是任何投资规划的起点。如果没有正确的投资观念，任何投资技巧都难以发挥作用。理财规划师自己首先要树立正确的投资观念，并且将 这种观念贯彻于整个投资规划制定过程中。投资的本质不是单纯追求收益，不能仅仅考虑收益和风险，投资追求的是成本、收益、风险、时间这四个维度的完美结 合。
1 收益和风险权衡的观念。
投资风险是指投资遭受损失的可能性。这种可能性表现为预期投资收益未能实现或未能全部实现，以及投资本金遭受损失等。投资风险可以分六大类(见表5-4)。
(二)投资规划与理财规划。
1 理财规划一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。投 资规划是理财规划的一个组成部分，理财规划师需要为客户制定具体投资规划方案。每个单项规划可以具体解决某一方面的具体问题，但仅仅依靠单项规划并不能全 面实现客户的理财目标，因此，理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。
2 投资是实现其他财务目标的重要手段。如果没有通过投资实现资产增值，客户可能没有足够的财务资源来完成诸如购房、养老等生活目标。因而投资规划对于整个理财规划有重要的基础性作用。
投资规划流程
证券选择。
顾名思义，理财规划师要对市场上可以选择的证券类投资工具进行分析，综合运用各种投资组合技术，确定各种证券的投资比例，为客户确定出合适的投 资组合。具体说来，目前中国市场上可用的证券投资工具主要有：股票：包括A股、B股、H股等;债券：国债、企业债、金融债、可转债等;集合投资：证券投资 基金、集合资金信托、私募基金等;衍生产品：期货、权证等;其他：外汇、黄金等。
投资评价。
投资规划不是一项可以一劳永逸的工作，而是一个需要不断修正改进的循环过程。具体的投资评价指标就是风险和收益。这里我们所说的投资风险和收益是投资组合所实际承担的风险和它所实现的收益率，与投资组合的预期收益率和风险水平是不一样的。