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2017年理财规划师二级综合评审精选知识点

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  2017年理财规划师二级综合评审精选知识点

  1、股基有风险!但比股票小很多。请先考虑自己的风险承受能力!以及资金用途。不推荐投入全部资金,资金应分比例投入,构建自己的投资组合以及留有备用。

  2、分批择时参与股基,具体哪种基金各大财经网站如晨星中国,金融界jrj,和讯网有排名及分析。择时较困难。

  3、好基金应该是长期持有的,不要浮躁,要沉稳,沉静,有耐心。

  4、应适时调整基金组合

  基金投资交易渠道,交易及确认时间,交易金额起始点等

  1、银行柜台/网上银行,属代销性质。交易费率没有优惠。工行网银是全国性开通基金交易,中行是部分省市。中行和建行是要有一张单独的基金卡的,和银行卡互相转帐进行交易。招商银行好像口碑不错。哪个银行代销哪些基金及有哪些基金定投,请自行查阅。工行有广发聚富,广发稳健(历史业绩很不错)等12只基金的定投,如喜欢定投可以考虑,但对于个人有余力想深入学习的基友,我不推荐定投。

  2、基金公司的网上直销,但目前多限于兴业银行卡/广东发展银行卡。有交易费率优惠,以及方便进行基金转换的好处。请自行在相关银行网站上查阅当地是否有兴业卡广发卡网点。广发卡支持广发,易方达等共三家基金,刚发现新开通支持嘉实基金。提到的基金公司都很不错的。兴业卡范围广。广发卡有的费率更低。都不收年费。可以都办或先办广发卡(毕竟广发卡有的基金费率更低)。很难选择说哪个更好。提示:办完卡后是要用各基金公司的网站上进行交易的,而不是在兴业或广发银行网站上交易的。

  另提示:兴业卡中要多留十几至几十元,以供在基金公司的网上直销时支付银联转账费。5K以下(含5K)银联转账费2元,5W以下(含5W)银联转账费3元。5W以上是5元吧。广发卡不收银联转账费,但开基金账户时要扣一分钱的,也要多留出几元钱的。

  农行卡已公告开通7家基金公司以及易方达基金网上直销。可能会有更多基金公司参与。其中个人意见以易方达基金最好,大成基金、富国基金今年以来业绩良好。农行卡基金直销不办网银也可,使用电子支付卡。农行卡网银办理时有20元数字证书费,各地年费年费及农行卡网银异地跨行汇款费不同(我这里是免费的。详情请查相关基金公司和当地银行客服。

  直销相比代销,有前端认申购费率的优惠,以及方便进行基金转换的好处。推荐使用网上直销兴业卡/广发卡,当地如无网点,如想考虑直销,可先在外地办理兴业卡和当地农行卡开通网银(即在外地办理兴业卡广发卡后,进行农行卡网银转账,到目前为止是免费转财的。而一般国有银行柜台或网银转账费用一般在1%,50元封顶,本处指不同银行卡间转账)。南方多有同城柜面通(具体含义请自行查阅),北方商业银行可能转帐有优惠。但各地可能不同,具体情况请自行查阅。

  3、证券公司柜台/网上交易。大的证券公司代销基金种类较多。相比以上两种交易方式,它的最大的优势是封闭式基金的交易(大的证券公司交易费率可能更低),银行和网上直销是不能进行封闭式基金的交易的。另外还有开放式基金的一些类型如LOF,ETF,上证基金通,是可以在证券市场交易的。交易方式与股票类似。因本文面对初学对象,这种方式的内容仅到此为止,不做深入扩展。

  4、基金定投只能到银行柜台/证券公司柜台办理(后者很少有提及,如关注请自行查阅)。

  5、基金交易时间与股市一样,为周一到周五9:30-11:30,13:00-15:00,有节假日。但网上直销交易时间外可以预约交易(一般网银是不可以的),T日为申请交易日,T+n是指T日后的第n个交易日。例如,周六日的申请是按周一交易日为T日,工作日9:30前按当天为T日,15:00后下一个交易日为T日。一般T+1~2确认,T+2~3可以查询及再交易。

  6、基金一般最低起点为1K,工行网银起点是5K。定投起点要低,好像3百,可随时中止赎回(连续两个月停止支付自动中止)

  选择以上哪种交易方式,要看各人的空闲时间/方便。为节约费用及方便交易及货基与股基转换计,个人推荐基金网上直销/工行网银或招行(当地如无兴业广发网点)。当然要注意网络安全。

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